上午八点四十分，江城商行筹备组五楼会议室已经坐满了人。
桌面上没有茶杯，只有一排排编号文件袋。杜明远亲自站在门口，参会人员每进来一个，就在签到表上签字，把随身带来的材料交给纪要员登记。两名经侦便衣穿着普通深色夹克，坐在靠窗的位置，胸牌上写的是“内审协助”。
贺良才进门时看了一眼那两个陌生人，脚步顿了半拍。
杜明远像没看见他的停顿，抬手指了指主位右侧：“贺副总，你今天有专项发言，材料先交一份底稿。”
贺良才把皮包放到桌上，取出一叠装订整齐的报告，封面上写着《江城商行资产结构优化与风险敞口调整建议》。他递过去时，手指在纸边上按得很紧。
“杜主任，这是内部讨论稿，里面有些模型参数还需要后续修正。”
杜明远接过报告，语气平稳：“讨论稿也要留底。今天会议全程录音，所有发言按纪要归档。”
贺良才脸上闪过一丝不自在，很快又把眼镜往上推了推：“应该的，银行会议就该正规。”
九点整，会议开始。
杜明远先通报了三笔关键设备现汇付款情况，没有展开，只把回执编号、付款对象和资金来源逐项念清楚。会议室里几名筹备组干部听到“财政机动支出压缩”“供应链付款池保留”时，神色都紧了紧。
一名信贷部干部低声道：“现金流这么紧，确实该重新看贷款结构。”
贺良才听见这句话，坐直了些。
杜明远合上第一份材料，看向贺良才：“下面由贺副总汇报资产结构优化建议。”
贺良才站起来，把报告翻到第一页，声音刚开始还有些干涩，讲到第三张表时就顺了起来。
“各位，江城商行从联合信用平台转制而来，历史包袱处理得比较干净，这是成绩。但我们必须看到，目前本行贷款投向过度集中于地方制造业，尤其是江重、红虎、华芯等重资产企业，期限长、利率低、抵押物处置难度大，资本占用明显高于同业。”
他把一张图推到投影板前，指着上面的柱状线。
“按照启明咨询提供的国际银行资产收益模型，江重技改贷款、红虎材料线贷款和部分设备更新贷款，风险调整后收益率偏低，建议在下一季度压缩新增额度，并提高风险权重。”
会议室里有人皱起眉头。
杜明远没有打断，只拿笔在本子上记了一行。
贺良才继续道：“银行不是财政局，也不是工经委。我们不能因为企业有政治意义，就忽视金融风险。江重抗洪有功，红虎订单增长，这些都值得肯定，但银行看的是现金流稳定性和抵押品安全边际。重工企业一旦市场波动，机器设备折价很快，处置周期很长。”
他翻到最后一页，终于把真正的建议抛了出来。
“我建议，引入国际风控系统，对制造业长期贷款进行重新评级；对地产抵押、短期贸易融资、优质票据贴现适当提高配置比例；同时，邀请具有国际经验的战略投资方参与风险管理委员会，以改善治理结构。”
“战略投资方是谁？”一个老信贷员忽然问。
贺良才顿了一下，笑了笑：“报告里没有指定机构。德林资本前期表达过合作意愿，也提供了比较成熟的银行治理方案，可以作为备选之一。”
靠窗的便衣低头在本子上写下这一句。
杜明远抬头：“贺副总，你报告里引用的行业对比，是哪几家银行？”
“东南亚和拉美一些地方银行案例。”贺良才答得很快，“启明咨询整理的资料，后面可以补原文。”
“原文今天带了吗？”
“内部参考摘要够支撑初步讨论。”贺良才脸上有些发硬，“杜主任，今天不是审计会。”
会议室门就在这时被推开。
顾言走在前面，手里夹着三个厚文件袋。楚天河跟在后面，没有坐主位，只在长桌一侧拉开椅子坐下。两人的到来让会议室里的空气猛地一紧，几个中层干部下意识挺直了背。
贺良才握着激光笔的手僵在半空。
顾言没有看他，先把三个文件袋放到桌上。
“贺副总讲完了吗？讲完了，我补几张表。”
杜明远立刻道：“请顾主任发言。”
贺良才强笑了一下：“顾主任，我刚才只是从银行专业角度提出风险提示。制造业贷款不能只看一时订单，也要看长期资本回报。”
顾言把第一份文件袋拆开，取出江重近三个月的税单、工资流水、订单回款和阶段验收单，一张张铺在桌上。
“江重技改贷款，上一季度本金余额三千八百万，按期付息，无逾期。铁路西线项目阶段款到账一千二百万，地铁刀具备件回款六百七十万，工资发放连续三个月按期，社保补缴计划已经执行两期。”
他抬眼看向贺良才。
“你报告里说江重现金流不稳定，依据是哪一笔逾期？哪一张退票？哪一份未履约合同？”
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