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血流三千尺

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第745章 我看到了经济腾飞下隐藏的问题

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美联储更是相当关注增长和通胀,而非债务增速,联邦利率都从2004年的1%提高到了2006年的5%。

即使如此,民众都愿意贷款,哪怕房屋价格同比2004年上涨了30%,并且相比2000年上涨了80%。

这已经是美国二战之后,房屋价格涨幅最大的几年,可房地产依旧火热,而且这可不是投资者瞎鼓吹。

举个例子。

假设一个家庭用5万美金在05年左右支付了一个价值25万美金房子的首付,然后房价在07年从25万上涨到了35万。那么这个家庭仅从投资效应来看,是翻倍的。

也就是说,房主啥也不干,借贷买套房,过两年出手,净赚10万,如此赚钱的生意哪能错过呢?

于是乎,各大投行放贷业务之中,家庭债务比例从2000年的85%上升到了2006年的120%,信贷标准还逐年降低,主要是投行们都愿意借钱给民众买房,各个层级收入人群都加大了债务比例。

而这之中,收入最低人群的债务比例是增加最快的。随着买房带来的财富效应,越来越多的人开始将房地产进行再融资,增加杠杆来投机。

经济腾飞的2005年,房屋贷款和房屋再融资金额度大盘达到了5000亿左右,比1998年上升了5倍。

由此,推动了美国债务比例达到了GDP的300%。

在这场自我循环的游戏中,借款人和贷款人都得到了利益回报。

而大家的日子越好过,越是认为吃到了社会发展带来的福利。信贷标准也就越低,房价涨幅也就越来越快。

美联储则继续制定一系列的计划推动“经济”增长。

办公室内,莱曼听取金融市场的消息之时,2006年才上任的财政部长鲍尔森也已经看到了问题。

他此前是高盛的CEO,对于金融市场过热非常敏感。

仔细分析了近几年的金融市场后,很快就皱起了眉头。

鲍尔森立马找上美联储主席伯南克,纽约联储主席盖特纳说出了自己的担忧。

因为大量的借贷并没有带来收入的增长,存款利率不可能无限的下滑,贷款数量不可能无限的增长。一旦债务到期,大量贷款收不上,而是用固定资产抵押,数目一旦过大,债务肯定会被挤破。

这就是鲍尔森发现的次贷问题。

美联储主席伯南克很重视,但也不是特别重视,因为美国通胀平稳,那么其他方面就不是什么大问题,但也决定召集人马解决。

而当金世纪金融——美国第二大次级抵押贷款公司开始裁员之后,都还觉得这是小问题。

鲍尔森缓步走出财政部,再一次皱起了眉头,他还是担心......

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