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第355章 充满风险的经济龙

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尽管资本管制的放宽促进了经济的增长,但也需要加强对金融机构的监管力度,以防止潜在的金融危机爆发。

只有通过有效的监管措施,才能确保金融市场的稳定和健康发展。

这些新生的和新解禁的金融机构,

一方面由于缺乏经验,就像初出茅庐的小牛犊一样,

不知道老虎的厉害,所以敢于冒险,敢于发放那些其他机构不敢发放的贷款;

另一方面,受到当时泰国被扭曲的金融文化影响,

这些金融机构普遍存在着严重的道德风险问题。

比如一家银行,如果其自身拥有的资本金较少,

那么它所贷出的资金大部分都来自于储户或者债权人。

在这种情况下,这家银行对于风险的敏感度相对较低,因为毕竟这不是自己的钱。

这样一来,在放贷时,他们可能会过于轻率,对风险的把控不够严格。

这种行为就是把别人的财富当成自己的一样随意挥霍,

完全不顾及别人的感受和利益。

这样做不仅会让那些被坑害的人遭受经济损失,

还可能给他们带来精神压力甚至家庭矛盾等问题。

因此,这种行为称为“道德风险”,因为它违背了基本的道德原则。

不仅银行,债权人和储户如果知道国家会为债务或存款兜底,

他们在做出决策时往往会缺乏足够的谨慎和风险意识。

对于债权人而言,他们可能会更愿意向银行提供贷款,

因为他们认为无论如何,自己的资金都有国家作为后盾保障。

这种情况下,银行可能会面临更高的负债水平,

但却没有足够的风险管理措施来应对潜在的违约风险。

同样地,储户也可能会对银行的安全性过于自信,

将大量储蓄存入银行,而忽视了其他投资渠道或风险分散策略。

这样一来,整个金融体系中的风险集中在银行系统内,

一旦出现系统性问题,可能引发连锁反应,对经济造成严重影响。

因此,明确国家在何种情况下会为债务或存款兜底,并建立相应的监管机制,可以帮助维持金融市场的稳定。

同时,提高投资者和储户的风险意识,促进金融市场的健康发展也是至关重要的。

因此,在一个纯粹的市场经济环境中,道德风险是不存在的。

在这种情况下,银行、债权人和储户都会根据市场实际存在的风险来确定资金价格。

他们会仔细评估借款人的信用状况、还款能力和项目前景等因素,

并据此决定是否提供贷款以及贷款利率的高低。

如果借款人的信用良好、还款能力强且项目前景看好,

那么他将能够获得较低利率的贷款;

反之,如果借款人的信用较差、还款能力弱或项目前景不佳,

那么他将需要支付较高的利率甚至无法获得贷款。

然而,如果监管缺失或者政府过度干预,导致市场扭曲,

那么道德风险就可能产生,资金定价也会受到影响而发生扭曲。

例如,如果监管机构对银行的资本充足率要求过低,

或者政府对某些行业或企业提供过度保护,那么银行可能会放松对借款人的信用审查,从而增加了道德风险。

此外,如果政府通过行政手段压低贷款利率,使得资金价格低于市场实际风险水平,

那么借款人可能会过度借贷,从而引发道德风险。

泰国当时面临的正是这样一种扭曲的状态。

在1984年至1995年间,泰国经济经历了快速增长,但同时也出现了一些问题。

一方面,泰国政府对金融市场的干预较多,包括对银行的资本充足率要求较低、对某些行业的保护以及对贷款利率的管制等。

另一方面,由于经济增长较快,泰国的房地产市场和股票市场异常繁荣,吸引了大量国际资金流入。

这些因素共同作用下,泰国的金融市场逐渐扭曲,道德风险开始显现。

在这种情况下,泰国的银行和其他金融机构纷纷降低对借款人的信用审查标准,大量发放高风险贷款。

同时,由于政府对贷款利率的管制,资金价格被压低,使得借款人更容易获得贷款并扩大投资规模。

最终,当经济形势逆转时,泰国的金融体系陷入危机,许多银行和企业破产倒闭,给泰国经济带来了沉重打击。

一方面,随着泰国经济的快速发展和成长,外资对其产生了浓厚的兴趣,

并纷纷涌入该国的股票市场、房地产市场以及实体经济领域(外国直接投资,简称FDI)。

这些外资的流入推动了泰国经济的繁荣,促进了企业的发展和就业机会的增加。

另一方面,由于泰国金融市场的高度开放性,

初生的金融牛犊们有机会从境外自由借入大量低息贷款。

他们将这些贷款转手以高息贷出,从而获得高额利润。

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