吃过早点，颜浩靠在沙发上拿平板调了一些数据，脑子里估算贴息的利率水平多少合适。听到脚步声，扭头看到神玉正拿着耳温枪走下楼。
“神姐，怎么不多睡一会？”
“……生物钟习惯了。颜总感觉好点了么？”
“嗯，昨晚睡了一觉整的。感觉好多了。辛苦神姐你了。早餐想吃点什么？”
“额，随便。都可以。”
颜浩给了旁边玩手机的潘云龙一个眼神。对方马上起身去门口打电话给物业。
神玉看到颜浩旁边还没吃完的橙子，笑了笑。
“感冒吃点水果挺好的。但是不要吃太多。”
“嗯，就吃了几瓣。神姐你进通商行多久了？”
“唔，我02年入职的，差不多快9年了吧。 ”
“那也是老员工了哈。你对你们行”二次转型“战略怎么看。”
“这是总部提出的长期战略。02年就提出了，但是一直推进缓慢， 主要还是因为路径依赖造成的。
之前我们行的贷款业务大型企业的占比比较高，这些客户的议价能力很强。银行赚取的息差比较少。规模虽然做上去了，但是由于我们银行自己也经常需要从市场上补充流动性，导致实际收益很低。
领导们认为这是因为我们的管理水平还很低下，缺乏风险管控和风险定价的能力。只能通过“傍大户”的方式来开展业务导致的。简单来说就是当时我们就是“大而不强” 。
但是这种经营模式对银行的员工却是很美好的。钱多事少风险低。所以很多基层员工甚至是网点都倾向于走原本的经营模式。造成了业务的路径依赖。所以改革推进缓慢。
08年金融危机后尤其是《巴塞尔协议Ⅲ》的出台，加强对协议机构的监管要求，明确了风险指标。银行从资本市场补充流动性的难度增大，所以用有限的流动性创造最大的价值是我们必须要做的头等大事。所以我们需要摆脱“傍大户”的路径依赖，转为发展小客户，个人客户。化整为零。因为 小客户没有什么议价能力。
要达到这个目的，我们就需要内部有足够强大的风险评估，风险分级，风险管控能力，外部有足够多的客户存贷信息资源，还要我们有足够强大的信息处理能力。
这一点，市面上已经有机构做到了。” 说完，神玉还看了眼颜浩。
昨天颜浩跟赵秋白提到了分付。
颜浩笑笑。上楼拿了一份文件下来。递给神玉。
神玉接过文件一看，是一份数据使用协议。甲方正是分付的公司。
“小颜总，我不理解，既然分付当初就用银行的资金做了起来。那么现在你也可以继续用“分付”这个平台来做这件事情，为什么你不继续呢？“ 神玉问到。
“因为”分付“的客户群体跟银行的客户群体比，还是太小了。我现在有大概400亿的闲置资金，能撬动1300多亿的资金规模。如果按照3000元一台的均价，差不多要销售4300万台智能手机。分付的用户才一千多万。每个人要买3台才行，这不现实。“
“……1300亿……“神玉喃喃道。
“神姐你带回去。这份作为我们正式合作协议的附属协议存在。协议内条款不接受磋商。如果你们通商接受这份协议里的合作条件，你拿来给我盖章。对了，这份协议的有效期同样也是是1年。后面续签的时候，你联系我就好。“ 颜浩笑到。
神玉明白颜浩的意思。如果1年后通商行不会做人。那么颜浩就不会和他们续约。
神玉感激的看向颜浩。郑重的把协议收好。
“谢谢。谢谢你小颜总。”
“不用这么客气，叫我小颜就好。” 颜浩笑到。“我等下要出门。你等下去哪，我让人送你。”
“我先回家一趟吧。”
“嗯，没事，等下吃完早餐再回吧。不急这会。”
“嗯”
神玉把颜浩给的那份协议带回公司，赵秋白如获至宝。虽然颜浩的条件很苛刻，但是赵秋白还是第一时间上报给了总行。由总行法务团队组织多部门进行研究。
半个月后，通商和岭发分别同华星，星纤四方签署了合作协议。
贴息额2.73%，也就是年化5.15%的标准。但是由于有些用户并不会足额还款，而是最低还款，其中还会产生高额的循环利息，所以银行的实际收入利率是高于5.15%这个标准的。
这笔贴息金额明面上由华星电子来支付。但是实际上浩渺也会承担一部分。毕竟用户群体多了，浩渺也会实打实的获得收益。
至于星纤，相当于把闲置的资金买了一份收益不高的理财。也担了一份风险。但是颜浩认为值得。
由于颜浩提供了30%的劣后资金。银行方面基本没什么风险敞口。两家银行所有信用卡用户都提供一笔额外的授信额度，额度从风帅家的1999到三桑的6888不等。具体的额度由银行根据用户的资质来定。但是保底1999是有的。哪怕这张卡已经刷爆了也会有。就是明晃晃的告诉你拿这笔钱去买一台智能手机。
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