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第1045章 金融衍生品

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接过资料后,黑田兵卫认真地阅读起来,但眉头却随着纸页的翻动越皱越紧,到最后翻动的频率也从一分一页变成了一秒一页。

“藤原先生——”黑田兵卫实在没看出来手上这叠东西到底有什么用,但他不觉得藤原佑会耍自己玩,虚心求教道:“能说明一下吗?”

“华尔街那群精英最近闹出的动静不小——”藤原佑用下巴点了点那叠资料,“MBS、ABS、CDO、CDS之类的,不知道黑田警官有没有了解?”

“我对这方面并不了解——”黑田兵卫直接回到,“藤原先生还是直说吧!”

“简单的来说,就是华尔街那群精英通过保险和杠杆,将购房者的贷款合同打包、分割,并由此开发出各种金融衍生品——”藤原佑用最简单的语句解释道:“类似把所有品种的水果混合后一起榨成汁分成一瓶瓶的让人选购,余下来的再通过加入蔬菜——也就是一些优质贷款或是找担保机构评级增加信用——变成果蔬汁继续分割售卖,然后就这么持续地进行添加、分割,看起来花团锦簇,但其实谁都不知道自己手里的到底是什么东西。”

“具体情况你们可以自行了解,我就提几个数据——”

“一,自今年起,美国新增的房贷合同的总贷款金额约为1万亿美元,而那些衍生产品的总额却已经到了几百万亿美元,并且正在向着千万亿级别进军。”

“二,次贷对象已经不局限于普通的低资产或是有不良记录的人员,失业者、甚至失信者都是贷款经纪人签约的对象,而房屋贷款分类里的次贷比例也从年前的2.6%上涨到了如今的25.6%。”

“失信者也能贷款?!”就算不清楚金融行业的事情,黑田兵卫也知道失信者是什么意思,表情一时失去了管理。

“今年纽约市中心的房价至少翻了三倍,放贷机构早就被眼前的利益蒙蔽了,同样获得利益的评级机构如今哪个不是每天给那些垃圾债券打上‘AAA’的评价好增加业务?而那些贷款经纪人赚的可是业务办成后的手续提成,据说一个普通的经纪人月收入都能达到50万美元……”

“这个产业链上的所有人都在赚钱——”嘴角扬起嘲讽的弧度,藤原佑询问到:“你觉得有谁会和钱过不去,故意为难自己的财神爷呢?”

摇了摇头,藤原佑带着些许感叹继续道:“他们想的都很好,只要房价一直涨,所有人就能一直赚,可世界上真有如此美好的童话?原本银行放贷至少还要进行审核,可如今那么多民间机构加入进来,而且风险在短期看来完全是被转嫁到了债券持有者身上,这种低效率的方式自然会被人舍弃……”

想到金融崩盘以后社会上可能会出现的吃人场景,藤原佑不免叹息:“当风险的管控者成了风险的制造者,那风险必然会出现。”

“所以——”黑田兵卫的双眼亮如火炬,“美国也会有一场经济泡沫破灭?”

“不止,可别忽视了次贷比例,那不是一个小数字。”

藤原佑顿了顿,接道:“其实美联储自己应该也发现不对劲了,看起来是有加息的倾向,大概是想遏制房地产的热度——毕竟29年美国的大萧条就是房地产引发的,而且我们前几年也经历过差不多的事情,足以让人警醒了……”

藤原佑轻笑一声,带着说不清的意味,“不过他们大概是没深入了解过如今的次贷情况,一旦加息,债务成本必然增加,那时恐怕很多只是勉强支撑的无业者就得断供,而按照比例来看,他们足以让很大一部分债券失去收益回报。”

“要知道,那些金融机构为了赚更多的钱放更多的贷可是加了极大杠杆的,还有很多是签了对赌协议,一旦发生连锁反应,破灭的就是整个金融界,甚至会蔓延至整个世界。”

藤原佑看着眼神愈发明亮的黑田兵卫,不置可否地挑了挑眉,问到:“你该不会是想建议其他人做些什么吧?”

“这是个很好的机会不是吗?”黑田兵卫没有否认。

“不可能的,别忘了华国在年初已经加入了世贸组织,他们需要一个稳定经济的环境进行发展,所以,就算是把牙齿打碎了咽进肚子,他们也会帮着美国度过难关——”藤原佑摸了摸杯柄,意有所指道:“别忘了,美国是逆差国,需要外界提供大量商品满足需求,而论低成本高质量的基础产品,没人可以超过华国。”

“也许未来的某一天,你会突然发现生活中随处可见来自那里的物品。”

黑田兵卫视线落到茶杯上——那是一只很有英伦风格的红茶杯——将茶水饮尽,黑着脸的警官倒置茶杯,看着那显而易见的‘MADE IN C’,脸变得更黑了。

“其实碟子上也有印产地——”藤原佑坏心眼地提醒到,紧接着语气一转,又道:“不过说到底,那些金融衍生品的收益率的确非常可观,而华尔街的那群人做表面功夫的能力也足够出色,所以如果你们觉得我的说法可信,不如查查手里的那些债券,当然,我的建议是直接减持除国债外的所有债券。”

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