明堂内的讨论，从宏观的战略逐渐深入到具体而微的治理细节。在汇报完大体情况后，徐光启、李之藻连同经验老道的阿叔，不约而同地将话题引向了一个日益凸显的内部问题上。
“城主，”徐光启捋着胡须，眉头微蹙，“‘工分’之制，于草创之初，简便易行，激励生产，功不可没。然则，如今我城人口激增至二十万，百工俱兴，商贸渐繁。
工分记账、结算、跨部门流通，日益繁复冗杂。匠人造一器，农人售一粮，常需多重折算，耗时费力，且易生纠葛。”
李之藻点头补充：“更兼工分本身，难以细分价值，亦不便储蓄、借贷、远程交易。随着与外界（印第安部落、西班牙人等）接触增多，以物易物或使用对方银币，亦显不便，且我城财富难以有效计量与管理。”
阿叔更是深有感触：“老朽掌管民政，发放工分、记录账册，手下吏员日夜操劳，犹感力不从心。新来同胞，亦对工分制懵懂，常有怨言。长此以往，恐不利于城内物资调配、劳力激励乃至民心稳定。”
三人的话，切中了明月城经济体系发展的瓶颈。原始的“工分”记账式供给制，在小型封闭共同体中有效，但当城市规模扩大、分工细化、内外贸易兴起时，其低效、僵化的弊端便暴露无遗。
闪索凝神倾听，手指无意识地轻叩桌面。这个问题，他早有预见，只是之前条件未成熟。如今，人口、物资、技术人才乃至外部贸易关系都已初步具备，是时候引入更先进的金融工具了。
“诸位所言，正是我城发展下一阶段必须解决的关键！”闪索抬起头，目光扫过众人，最终落在新来的毕懋良身上，又看了看李岩和阿叔，“工分制已完成其历史使命。我们需要一套更高效、更灵活、更能促进内外贸易与经济活力的货币体系！”
“货币？”李岩若有所思，“如铜钱、银锭？”
“不止于此。”闪索站起身，走到一块准备好的大木板前，拿起炭笔，“我们要建立的，是一套完整的金融体系，核心便是一座银行——我称之为‘明月中央银行’！”
他开始详细阐述，结合这个时代能理解的语言，勾勒出现代银行的基本功能：
“此银行，非普通钱庄银楼。其一，它是我明月城唯一有权发行货币的机构！我们将铸造标准统一的银币、金币，同时，”他加重语气，“我们将尝试发行纸币！
其二:银行拥有存储功能，我们可以帮助大家存钱，也可以为做生意和开发缺钱的人贷款，收取一定利息作为银行收入。暂定年利率0.05的利息
“纸币？”众人皆惊。大明虽有宝钞，但早已形同废纸，信誉扫地。
“此纸币非彼宝钞。”闪索解释道，“我们的纸币，以银行库房中实实在在的金银储备为信用担保，随时可以按固定比例兑换成银币或金币！
它轻便易携，易于分割，防伪精心，主要用于日常小额交易和城内流通。而金银币，则作为大额支付、储备和对外结算的硬通货。”
他画出简单的兑换比例：“初步设想，纸币面额分为：一角、五角、一元、五元、十元、五十元、一百元。设定 十元纸币可兑换一枚标准银币，一百元纸币可兑换一枚标准金币。物价、工酬、税收，皆可以此货币体系标定和结算。”
接着，他阐述银行的其他职能：吸收存款（付息）、发放贷款（支持工坊、垦殖等）、办理汇兑（便于贸易）、调节货币流通、维护金融稳定。
“如此一来，”闪索总结道，“工分废止，所有人劳作所得，皆以货币支付。交易变得简便，财富可以积累和增值，资金可以流动起来支持生产建设，与外界的贸易也有了统一的结算媒介。这将是推动我城经济飞跃的强劲引擎！”
这一套超越时代的金融构想，让在场众人听得心驰神往，又觉信息量巨大。徐光启、李之藻等大才很快领会了其中精妙，频频点头。李岩则迅速意识到这对治理的深远影响。阿叔想到那简化到令人发指的账目，老脸笑开了花。
“此事千头万绪，关乎城邦命脉，需一位心思缜密、精通数算、且绝对可靠之人主持。”闪索的目光再次投向毕懋良，“懋良先生，思维严谨，做过税务，精通数字更难得心怀仁德（指散银之事）。这明月中央银行首任行长一职，非你莫属！你可愿担此重任，为我城奠定这金融基石？”
毕懋良猝不及防，楞在当场。他没想到城主竟将如此重要的全新领域交托给自己！看着闪索信任的眼神，回想一路所见所闻，一股使命感油然而生。他深吸一口气，起身肃然拱手：“蒙城主信重，懋良必竭尽所能，学习探索，定将这‘银行’之事，办妥办好！”
“好！”闪索赞道，“懋良先生可先行组建班子，可从城中招募懂数算、品行端方之人。所需金银，从府库拨付。纸币设计与防伪、金银币形制与铸造，也需立即着手研究，可与科学院协作。”
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